Где найти частных инвесторов, дающих деньги в долг без залога?

Какие инструменты используют инвесторы для кредитования бизнеса. Какой выбрать подход для выхода на прямых инвесторов и получения кредита на хороших условиях.

Компании при поиске кредитов зачастую обращаются в банки. Однако, банки лишь посредники между реальными владельцами капитала и финальными заемщиками. Подлинными владельцами денег являются крупные вкладчики – частные инвесторы. Очевидно, что если договориться напрямую с частным инвестором, можно получить условия по кредиту лучше, чем у посредника, так как не придется платить комиссию банку. 

Остается только ответить на непростой вопрос о том, где можно найти тех самых частных инвесторов, чтобы договориться с ними о заеме. Для ответа на этот вопрос нужно действовать как в известной поговорке: «чтобы поймать рыбу, нужно думать как рыба». Для этого нам придется разобраться с тем, какие проблемы стоят перед инвесторами. Как они ищут компании для кредитования и как принимают решение о кредитовании. Вот самые распространенные вопросы инвесторов:

• Риск дефолта (невозврат кредита). При правильно составленном договоре для юридического лица такое возможно при банкротстве компании. Поэтому, как правило, задача инвестора оценить финансовую стабильность компании и квалификацию команды.
• Диверсификация. Распределение капитала между несколькими компаниями из различных отраслей и регионов для снижения потерь при дефолте одной из компаний. Наилучшим для инвестора является возможность самому выбрать размер инвестируемых средств для каждой компании. Также подразумевает возможность изменения доли каждого актива при изменении ситуации на рынке.
• Ликвидность. Относительная легкость конвертации актива обратно в капитал: требуемая задержка во времени и накладные расходы.
• Доходность. Процент полученной прибыли на вложенные средства в год. Очевидно, что при прочих равных инвестор стремится выбрать для себя инструменты дающие наивысшую доходность. 

Все перечисленные «проблемы» инвесторов сводятся к 2 столпам:

1. К сбору информации о каждой компании и анализу её деятельности. Это позволяет оценить риск дефолта и корректно рассчитать активы для диверсификации рисков.
2. К выбору компаний, для которых есть достаточный рынок инвесторов. С другими инвесторами можно договориться о совместном кредитовании так, чтобы размер актива соответствовал целям диверсификации. Кроме этого, при необходимости продать актив, другие инвесторы могли бы выкупить его, не требуя от заемщика сокращать срок кредита. 

На рынке есть классические способы кредитования компаний для инвесторов, решающие обозначенные проблемы:

• Облигации на бирже. Это удобный инструмент для кредитования, поскольку все компании размещенные на бирже обязаны регулярно предоставлять аудированную отчетность, что позволяет оценить состояние компании. Кредитор легко может настроить оптимальный портфель, выбирая самостоятельно необходимое количество облигаций. Кроме этого, есть рынок трейдеров, которые всегда готовы для крупных компаний выкупить облигации по текущей рыночной цене.
• Портфельные инвестиции в облигации через ПИФы или индексы. По сути это производный инструмент от облигаций, который позволяет инвестору не заниматься анализом компаний самостоятельно, а передать это управляющей компании.
• Вклады в банк. Также инструмент для кредитования компаний и физлиц. В данном случае для инвестора скрыто в какие именно компании осуществляется кредитование вложенных средств, но ему это и не нужно. Все риски берет на себя банк, а оценкой стабильности самого банка занимается Центробанк.
• Краудлендинг (взаимное кредитование или p2p кредитование). Новый для России подход для кредитования юридических лиц. P2p площадка осуществляет оценку кредитного риска компании заемщика и запускает аукцион среди инвесторов на выкуп займа по условиям наилучшим для заемщика. Каждый инвестор может выкупить часть займа. Далее инвестор может либо дождаться завершения срока погашения займа, либо продать его другому инвестору по остаточной цене. Подобная схема активно развивается и все больше инвесторов готовы давать кредиты компаниям именно таким образом. 

Теперь сухой остаток для компании заемщика. Где искать инвесторов:

1. Если размер и финансовое состояние компании позволяет выпустить эмиссию облигаций на бирже – это отличная возможность привлечь средства. К сожалению, данная возможность доступна зачастую только крупному бизнесу.
2. Про получение кредита в банке я думаю рассказывать не стоит. Многие из читателей данной статьи наверняка уже не раз сталкивались с данной процедурой. Условия в банке зачастую не самые приемлемые, иначе читать данную статью не было бы смысла.
3. Можно попробовать подать заявку на оценку кредитного рейтинга на p2p площадке. И в случае, если вам одобрят получение займа с приемлемой для вас ставкой – получить деньги напрямую у частных инвесторов.

Для примера экспресс-оценку кредитного рейтинга на площадке кредитования малого бизнеса Fundico вы можете получить через 2 часа после оформления анкеты http://fundico.ru/chastnye-investory-dayushchie-dengi-v-dolg-bez-zaloga/ 

Удачи в получении денег для своего бизнеса!