Вклады 2024: как выбрать выгодный и надежный, советы эксперта

Летом 2024 года ключевая ставка по вкладам была повышена до 18%. А в августе в ЦБ РФ заявили, что она может подняться и до 20%, если не будет зафиксировано замедления инфляции в стране. Следующее заседание Совета директоров Банка России состоится 13 сентября 2024 года, а сейчас жителям России стоит задуматься о выборе наиболее выгодного вклада, чтобы сохранить и преумножить свои финансы.

О том, как выбрать подходящий вклад, на что обратить внимание и как получить максимум пользы, рассказала Александра Васнецова, финансовый эксперт портала 1000bankov.ru 

Какие вклады бывают и в чем их различия

От типа вклада зависит его доходность, надежность и выгода для вкладчика. Рассмотрим самые распространенные: 

• Срочные и бессрочные

Срочные вклады имеют ограниченное время действия — обычно это 3, 6, 12 или 18 месяцев. Срок не всегда влияет на ставку, однако по статистике на срочных вкладах под высокий процент можно получить больше прибыли. Бессрочные — это «вклады до востребования». Обычно они имеют невысокий процент, но более гибкие условия: возможность снятия и пополнения, отсутствие минимальной суммы для открытия и прочее. 

• Пополняемые, со снятием и без опций

На пополняемые вклады можно вносить дополнительные средства в течение его действия, например, с зарплаты или премии. Это позволит вырастить итоговый доход и накопить средства. Вклады с возможностью снятия средств позволяют совершать расходные операции до неснижаемого остатка. А со вклада без опций вывести деньги можно только в случае его закрытия.  

•  С капитализацией и без капитализации

Вклады с капитализацией более выгодны. На них проценты начисляют и на сумму вклада, и на уже полученные ранее проценты. Вклад без капитализации начисляет проценты только на внесенную сумму, а предыдущие проценты не учитываются. 

Как выбрать вклад

При выборе вклада опирайтесь на его характеристики и преимущества. Первое, на что стоит обратить внимание — высокая ставка. Чем выше процент, тем больше выгоды вы получите. 

Но учитывайте, что высокая ставка может быть связана с дополнительными условиями, например, длительным или, наоборот, коротким сроком вклада или крупной суммой, отсутствием капитализации — будьте внимательнее. 

Иногда эффективнее оформить срочный вклад, например, на 3 месяца, а после его закрытия, положить средства и полученные проценты на новый — более выгодный. Также учитывайте вашу цель. Если вы хотите приумножить средства, то этот вариант для вас, а если сохранить — то вам больше подойдет бессрочный вклад. Он требует меньше внимания, а деньги с него можно снять в любой момент. 

Советы от эксперта

Еще несколько советов, которые позволят вам легче определиться со вкладом и найти более выгодный вариант:

• Учитывайте размер суммы

Чем больше денег вы положите на вклад, тем больше процентов с него получите. Однако помните о безопасности. В России страхование вкладов распространяется на сумму до 1.4 млн рублей. Следуйте поговорке «не кладите все яйца в одну корзину» — распределите средства по разным вкладам, чтобы обезопасить себя в случае экономических трудностей. 

• Вкладывайте надолго

По статистике, чем меньше опций у вклада и чем дольше вы держите на нем средства, тем больше дохода вы получите. Если у вас есть возможность положить под процент большую сумму и не трогать ее до окончания срока вклада — то сделайте это. Такой подход будет более выгодным с экономической точки зрения, чем использование счетов с возможностью снятия и пополнения. 

• Анализируйте рынок

Экономическая ситуация постоянно меняется, поэтому самый надежный способ приумножить ваши накопления — постоянно анализировать ситуацию и искать более выгодные варианты. Делать это вручную непросто, но реально. На портале 1000bankov.ru в бесплатном доступе размещено несколько сотен актуальных предложений от российских банков, а система фильтрации позволит быстро сравнить и выбрать подходящий депозит по сумме, сроку и процентной ставке.