Общество

Комфортная ипотека: в каких регионах средний уровень зарплат позволяет платить без серьезных ограничений

По итогам исследования Национального бюро кредитных историй, сумма семейного дохода для выплаты ипотечного кредита выросла на 15,4%. Эксперты финансового маркетплейса mainfin проанализировали ситуацию и узнали, жители каких регионов могут позволить себе выплачивать ипотеку комфортно.

Согласно исследованию, проведенному Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) в декабре 2021 года, средняя сумма семейного дохода для выплаты ипотечного кредита выросла с 78,2 тысяч рублей до 90,2 тысяч рублей. Повышение связано с ростом ставки рефинансирования Центрального Банка РФ до 8,5% годовых. В исследовании НБКИ приняли 30 российских регионов с наибольшим количеством открытых ипотечных портфелей.

Самый высокий показатель рекомендованного совокупного дохода на семью остается в столице – он составляет 185,5 тысяч рублей в месяц. Как и годами ранее, второе место занимает Московская область – здесь совокупный доход должен составлять 143,3 тысячи рублей. Третье место досталось Северной столице: для петербуржцев совокупный семейный доход должен составлять 115,2 тысячи рублей. Не отстает и Ленинградская область с показателем в 100,4 тысячи рублей. Замыкает пятерку Ханты-Мансийский автономный округ – сумма общего дохода здесь должна составлять 91 тысячу рублей.

Если сравнивать показатели с прошлыми годами, то самый большой рост пришелся на Москву и Санкт-Петербург – годовой прирост в городах составил 9,9% и 9,2% соответственно.

Регион

Прожиточный минимум

Средний доход (минус прожиточный минимум)

Общий семейный доход на семью из 2-х человек

Рекомендованный доход на семью для оплаты ипотеки

Москва

21371

87935

175870

185,5

Московская область

16075

49523

99046

143,2

Санкт-Петербург

14344

64699

129398

115,2

Ленинградская область

13931

38116

76232

100,4

ХМАО

18456

84489

168978

91,0

Ставропольский край

12414

26000

52000

90,8

Приморский край

16413

40408

80816

89,6

Краснодарский край

13241

29960

59920

84,6

Красноярский край

15310

51471

102942

81,9

Иркутская область

14620

44826

89652

78,8

Республика Татарстан

11724

33412

66824

78,3

Саратовская область

11586

27305

54610

77,9

Омская область

12322

30012

60024

76,0

Новосибирская область

13925

34336

68672

75,8

Нижегородская область

12966

30105

60210

75,7

Волгоградская область

11861

27581

55162

75,1

Ростовская область

12966

27382

54764

74,4

Воронежская область

11724

30934

61868

74,2

Вологодская область

13931

33854

67708

72,2

Свердловская область

13379

37620

75240

71,7

Самарская область

12966

32940

65880

71,1

Республика

Башкортостан

 

12000

32250

64500

71,0

Тюменская область

18456

38365

76730

67,5

Пермский край

12690

34382

68764

67,3

Кемеровская область -

Кузбасс

 

12551

37920

75840

66,2

Оренбургская область

12000

29181

58362

64,1

Кировская область

12276

25052

50104

63,5

Удмуртская Республика

12276

28308

56616

62,3

Челябинская область

12957

33260

66520

60,5

Алтайский край

12276

22359

44718

57,9

Таблица учитывает среднемесячные показатели по заработной плате в регионах и сопоставляет их с данными по среднему совокупному доходу семей для комфортного погашения ипотеки. Таким образом можно рассчитать, в каких регионах семьи смогут комфортно выплачивать ипотечный кредит, а в каких придется урезать другие статьи расходов. В расчетах возможна погрешность в 7-10 тысяч рублей.

«При анализе таблицы мы учитывали погрешность. С учетом этого, наиболее комфортно выплачивать ипотечные кредиты жителям Москвы, Пермского края, Челябинской, Тюменской, Свердловской, Иркутской, Кемеровской областей – здесь средний доход на семью покрывает как ежемесячный ипотечный платеж, так и прожиточный минимум. Также приемлемые показатели показывают такие регионы, как Красноярский край и Ханты-Мансийский автономный округ. К сожалению, такими результатами могут похвастаться не все регионы», – комментирует эксперт финансового маркетплейса mainfin.

Проблемы с погашением ипотечных кредитов могут возникнуть в Ставропольском и Краснодарском краях, Ростовской, Саратовской, Воронежской областях, в республиках Татарстан и Башкортостан. Сложнее всего ситуация обстоит в республиках Северо-кавказского федерального округа — Северной Осетии, Алании, Кабардино-Балкарии, Дагестане, Карачаево-Черкесии, Ингушетии, Адыгее, Чечне. Ипотечное кредитование здесь не распространено ввиду небольших официальных доходов населения.

Как оценить уровень своего комфорта?

Узнать, насколько комфортно будет выплачивать ипотеку конкретной семье, можно благодаря калькулятору ипотеки на сайте mainfin. Он позволит рассчитать, сколько нужно платить в месяц, и оценит, насколько велики шансы получить одобрение от банков на ипотеку.

Для расчета необходимо ввести стоимость квартиры, размер первоначального взноса и выбрать срок погашения кредита. Калькулятор предложит график платежей и рассчитает ежемесячную сумму для погашения ипотеки.

Оцените статью